Zarządzanie ryzykiem

Case Study: zarządzanie ryzykiem procesowym przez spółkę LLC z New Mexico

Klient posiada wierzytelność wobec kontrahenta i rozważa jej dochodzenie na drodze sądowej w Polsce. Sam proces sądowy, niezależnie od jego wyniku, jest jednak dla niego ryzykiem samym w sobie: ujawnia jego dane osobowe i majątkowe, wystawia go na pozew wzajemny, a w razie przegranej — na obowiązek pokrycia kosztów procesu drugiej strony. Klient szuka rozwiązania, które pozwoli mu dochodzić należności, nie angażując się w spór osobiście i nie wystawiając swojego majątku na bezpośrednie ryzyko.

Rozwiązanie

Klient zakłada spółkę LLC w stanie New Mexico, a następnie dokonuje na jej rzecz cesji (przelewu) wierzytelności. Od tego momentu to spółka, a nie klient osobiście, jest stroną powodową w ewentualnym postępowaniu sądowym w Polsce. Cały proces prowadzony jest w imieniu LLC, reprezentowanej przez pełnomocnika, bez konieczności osobistego stawiennictwa właściciela ani ujawniania jego tożsamości w aktach sprawy czy w wyroku.

New Mexico wybierane jest nieprzypadkowo: to jeden z niewielu stanów USA, w których LLC nie ma obowiązku ujawniania w publicznym rejestrze danych właściciela (tzw. member), a sama spółka jest tania w założeniu i utrzymaniu, bez konieczności prowadzenia księgowości czy składania rocznych sprawozdań.

Dlaczego to działa

Jeżeli proces zostanie przegrany, to LLC — nie klient — odpowiada za koszty postępowania, a odpowiedzialność spółki ogranicza się do jej majątku, którym może być właśnie ta konkretna wierzytelność. Majątek osobisty klienta pozostaje odseparowany strukturą korporacyjną spółki z ograniczoną odpowiedzialnością. Jeżeli natomiast kontrahent zdecyduje się na pozew wzajemny albo działania odwetowe, to również on kieruje je przeciwko spółce zarejestrowanej w USA, a nie przeciwko osobie fizycznej w Polsce, co w praktyce znacząco utrudnia i wydłuża jakiekolwiek działania odwetowe.

Ten sam mechanizm — przeniesienie ryzyka procesowego na osobną spółkę zamiast na osobę prywatną — sprawdza się nie tylko przy pojedynczej wierzytelności, ale też jako fundament większych, międzynarodowych struktur holdingowych: kolejne LLC lub spółki w innych jurysdykcjach mogą trzymać osobno różne kategorie majątku (nieruchomości, udziały, portfele inwestycyjne), tak aby spór dotyczący jednego aktywa nigdy nie zagrażał pozostałym.

Cesja wierzytelności na spółkę handlową jest w pełni legalnym instrumentem prawa cywilnego, stosowanym powszechnie również przez polskie firmy windykacyjne i fundusze sekurytyzacyjne — w tym przypadku różnica polega jedynie na tym, że podmiotem przejmującym wierzytelność jest spółka kontrolowana przez samego klienta, a nie podmiot trzeci.